Dezvoltarea serviciilor bancare online crește riscurile fraudelor cibernetice. Experții din domeniul financiar discută despre noile metode de fraudă, măsuri de prevenție și importanța educației financiare.

Securitatea financiară este o provocare majoră în era digitală. Evoluția rapidă a serviciilor bancare, accesibile acum mai mult ca niciodată, amplifică riscurile – de la atacurile cibernetice sofisticate până la înșelăciuni care vizează utilizatori neinformați. „Este extrem de important să reacționăm rapid. În cazul oricărei suspiciuni de acces neautorizat sau de plată neautorizată, contactați imediat banca pentru a bloca conturile”, a declarat Ramona Rusu.

Cum s-au modificat schemele frauduloase în ultimii ani și care sunt cele mai răspândite înșelăciuni?

Ramona Rusu: Tipurile de fraudă evoluează continuu. Metodele de înșelăciune se adaptează rapid la contextul digitalizării. Accesul imediat la produse și servicii, inclusiv cele bancare, implică o mai mare responsabilitate din partea utilizatorilor. Vorbim despre internet banking și mobile banking. Prin telefonul mobil se pot deschide conturi, contracta credite sau efectua transferuri instant.

Utilizarea telefonului mobil de către fraudatori devine din ce în ce mai frecventă. Aplicații precum AnyDesk sau TeamViewer permit controlul distant al dispozitivelor. Un exemplu este înșelăciunea „Investment Scam”, în care fraudele se bazează pe anunțuri ce promit câștiguri rapide pe internet.

„În aceste înșelăciuni, utilizatorii sunt contactați sub pretextul investițiilor în acțiuni ale unor companii cunoscute, cum ar fi Hidroelectrica, Electrica, SIF-uri.”

Victimele sunt îndemnate să instaleze aplicații false pentru tranzacționarea acțiunilor, care, de fapt, permit accesul la conturile lor bancare prin controlul distant al telefonului. Fraudele pot implica cereri de date personale, cum ar fi fotografia actului de identitate, transmise prin WhatsApp.

Fraudele prin WhatsApp, o metodă în continuă creștere

Există și metode de fraudă în care fraudatorii nu intervin direct în procesul de transfer. Un astfel de caz este frauda prin WhatsApp, unde victimele primesc mesaje de la persoane cunoscute care solicită bani urgent.

„Una dintre cele mai frecvente exemple de fraudă pe WhatsApp implică o cerere de bani din partea unui prieten, sub pretextul că este la stomatolog. Persoana victima, din lipsa timpului de gândire, transferă rapid banii în contul fraudatorilor”.

Alte înșelăciuni imită instituții importante (Poliție, BNR) folosind spoofing – impersonarea numerelor de telefon. Persoanele sunt contactate de persoane care se prezintă drept reprezentanți ai instituțiilor statului și le induc stări de panică, pentru a le convinge să depună bani în conturile unor persoane necunoscute sau la ATM-uri Bitcoin, fără a verifica situația.

Deepfake-ul, un risc în creștere

Metodele utilizate de infractori devin tot mai sofisticate. Tehnologii precum deepfake, care permit crearea de imagini și voci false, sunt exploatate de fraudatori pentru a induce în eroare victimele. Sunt folosite imagini și voci ale persoanelor publice și a specialiștilor pentru a îmbunătăți credibilitatea mesajului fals.

Măsuri de prevenție adoptate de bănci

Băncile iau măsuri de prevenire pe două direcții: educație și securitate tehnică. Se oferă informații despre diferitele tipuri de fraudă prin intermediul aplicațiilor și a site-urilor băncilor. De asemenea, se implementează filtre de securitate și tehnologii pentru a detecta tranzacțiile suspect. Este crucial să fim conștienți că băncile nu solicită niciodată datele de acces sau datele personale prin e-mail.

Colaborare cu autorități

Colaborarea cu autoritățile este esențială în combaterea fraudelor. Există colaborări cu organisme de aplicare a legii pentru a investiga și a preveni astfel de acțiuni.

Educație financiară

Educația financiară este absolut necesară. Este important să fim atenți la informațiile din mediul online. Înainte de a introduce orice date personale sau bancare, verifică sursa și nu te grăbi. Verifică de fiecare dată sursele din care primești informații din mediul online.

Vulnerabilități, măsuri de protecție

Nu există o categorie specifică de persoane vulnerabile. Fraudele vizează persoane din toate categoriile de vârstă și medii sociale. Este crucial să fim atenți la solicitările rapide de bani, verificăm sursele și nu te grăbi.

Ce ar trebui să facă un client suspectat de fraudă? Contactați imediat banca și autoritățile pentru a bloca conturile și a începe investigațiile.

Sfaturi de protecție

Verifică îndeaproape adresele site-urilor și comerciantii. Utilizează doi factori de autentificare. Nu divulga parole sau date bancare altor persoane. Alege parole complexe și păstrează-le în siguranță.