Clienții nemulțumiți de despăgubirile oferite de companiile de asigurări, după incendii sau accidente auto, pot apela la medierea gratuită din cadrul ASF, înainte de a se adresa instanțelor. Anul trecut, suma suplimentară obținută a ajuns la aproximativ 1,7 milioane de lei.

• Dintre cele 332 de solicitări admise la mediere anul trecut, doar 10 beneficiari au obținut peste 1,3 milioane de lei în plus, în timp ce alții au primit sume mai mici. Cele mai multe solicitări de despăgubire vizează asigurarea RCA, iar Allianz-Țiriac, Grawe și Groupama au înregistrat cele mai multe cazuri acceptate la plată.

Serviciul de soluționare alternativă a litigiilor în domeniul asigurărilor, pieței de capital și al pensiilor private se numește Sal-Fin și funcționează în cadrul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF). Această structură este independentă de activitatea de supraveghere și control a ASF.

Asigurații nemulțumiți de sumele de despăgubire oferite de companiile de asigurări se pot adresa celor 20 de mediatori Sal-Fin, care pot rezolva litigiul prin două metode: una prin propunere de soluție (PPS), și alta prin impunerea unei soluții (PIS).

332 de solicitări acceptate anul trecut

Din totalul celor 332 de solicitări acceptate anul trecut, beneficiarii au optat pentru procedura de impunere a unei soluții (PIS) în 285 de cazuri (86%), conform datelor din raportul anual al Sal-Fin.

Procedura de impunere a unei soluții durează, în medie, 55 de zile, presupune o decizie obligatorie și, dacă nu este contestată în termen de 15 zile de la comunicare, devine executorie. Beneficiarii pot obține sume semnificativ mai mari prin această metodă.

A doua procedură implică un acord între asigurat și asigurător, sub îndrumarea unui mediator; însă sumele obținute sunt, de obicei, mai mici. Timpul mediu de rezolvare este de 30 de zile.

7 din cele mai mari 10 sume sunt pentru RCA

Astfel, activitatea Sal-Fin se finalizează prin comunicarea hotărârilor părților, neavând prerogative legale de a supraveghea implementarea hotărârilor de către instanțe respective.

Cea mai mare sumă obținută în plus – 332.715 lei

Jumătate din hotărârile Sal-Fin prin care beneficiarii au obținut cele mai mari sume anul trecut au fost contestate în instanță, conform datelor ASF.

Cea mai mare sumă obținută suplimentar de un beneficiar a fost de 332.715 lei, în urma medierii unui litigiu privind despăgubirea pentru un incendiu.

Șapte din cele 10 sume cele mai mari au fost despăgubiri RCA, depășind sumele inițial oferite de asigurători. 

Cea mai mare sumă obținută pentru despăgubiri RCA a fost de 230.000 de lei.

Suma obținută este de peste două ori mai mare decât oferta asigurătorului

Conform datelor Sal-Fin, un asigurat, victimă a unui accident rutier, a cerut despăgubiri în valoare de 823.417,69 lei, cuprinzând:

• 3.317,69 lei – daune materiale;
• 320.100 lei – daune morale (durere fizică);
• 500.000 lei – daune morale (traume psihice).

Asigurătorul a oferit o sumă semnificativ mai mică.

„Asigurătorul a comunicat o ofertă de despăgubire de 93.317,69 lei (din care 90.000 lei daune morale și 3.317,69 lei cheltuieli medicale), sumă plătită în contul beneficiarului”, a transmis ASF.

Beneficiarul a solicitat Sal-Fin să oblige asigurătorul să plătească diferența și penalitățile.

Conciliatorul Sal-Fin a admis parțial cererea, obligând asigurătorul la plata de 230.100 lei pentru vătămarea corporală.

Decizia a venit după 3 luni

Procedura s-a finalizat în 89 de zile. Beneficiarul nu a avut costuri, deoarece opinia conciliatorului a fost formată pe baza documentelor existente.

În alte cazuri, beneficiarii au obținut doar câteva sute sau mii de lei în plus față de despăgubirile inițiale.

Hotărârile Sal-Fin pot fi contestate atât de asigurători, cât și de beneficiari. Banii obținuți sunt virate beneficiarilor dacă hotărârile nu sunt contestate.

Allianz-Țiriac, Grawe și Groupama, în topul litigiilor RCA mediate

Dintre cele 332 de cereri mediate anul trecut (RCA, CASCO, locuințe), cele mai multe au vizat Groupama (80), Allianz-Țiriac (76), Grawe (66), Omniasig (34), Generali (30) și Asirom (22). Conform raportului Sal-Fin, în sectorul RCA, cele mai multe dosare au vizat Allianz-Țiriac (66), urmate de Grawe (63) și Groupama (60).

Câte hotărâri de impunere sunt contestate în instanță

Numărul hotărârilor contestate de asigurători a crescut anul trecut față de anul precedent. Pentru prima dată au apărut contestații și în domeniul CASCO, asigurărilor de viață și al asigurărilor obligatorii de locuință (PAD). Contestațiile au vizat 7 asigurători, majoritatea aparținând Allianz (16), cu o pondere de 21% din totalul litigiilor soluționate cu acest asigurător.

De asemenea, au fost 4 contestații din partea beneficiarilor, dintre care 3 legat de asigurări RCA.

Dosarele contestate sunt în diferite faze procesuale la instanțe, fără decizii definitive.