Investiții în criză: 5 scenarii pentru protejarea banilor

Cum își pot proteja românii economiile în contextul actual? Este momentul să acționeze rapid sau trebuie să aștepte după alegeri? Un expert financiar răspunde la aceste întrebări, în contextul îngrijorării populației legate de prețul euro și posibilele crize economice.

În funcție de situația financiară personală, de planurile pe termen lung și de toleranța la risc, deciziile pot fi diferite, explică economistul-șef al BRD, Florian Libocor.

Este momentul potrivit pentru cumpărarea unei locuințe?

Dacă dispuneți de un avans substanțial și venituri stabile, puteți profita de oportunitățile actuale de pe piața imobiliară, în contextul scăderii ratelor dobânzii la creditele ipotecare cu dobândă fixă. Totuși, trebuie luate în calcul riscurile unei eventuale deprecierii ulterioare a leului, care ar putea afecta costurile de trai și ratele creditelor. De asemenea, incertitudinea economică poate avea un impact negativ asupra pieței imobiliare.

Dacă optați pentru un credit imobiliar, este recomandat să îl contractați în moneda în care primiți venituri. Un credit în lei elimină riscul valutar, oferind rate predictibile, chiar dacă dobânzile pot fi mai mari decât cele în euro. Un credit în euro prezintă dobânzi potențial mai mici, dar implică riscul valutar. O depreciere a leului va duce la o creștere a ratei creditului în lei. Astfel, dacă veniturile sunt în lei, un credit în lei cu dobândă fixă pe termen lung poate fi o opțiune sigură. Dacă veniturile sunt în euro, puteți opta pentru un credit în euro, dar trebuie să fiți conștienți de riscurile asociate.

Economii de 50.000 lei. Ce se poate face?

Cu 50.000 de lei, alegerea dintre transferul în valută și alte investiții depinde de obiectivele financiare, de orizontul de timp și de toleranța la risc. Achiziționarea valutei (în special euro) poate proteja împotriva deprecierii leului, în contextul actual. Pe de altă parte, este important să se conștientizeze:

• Investițiile în valută nu generează randament decât dacă există o depreciere a monedei locale (care poate fi compensată de o pierdere a puterii de cumpărare) ;
• O eventuală apreciere a leului în viitor poate duce la pierderi;
• Stabilirea „momentului potrivit” pentru investiții este dificil de anticipat. Dacă optați pentru o valută, este recomandată alegerea uneia lichide și cunoscute, cum ar fi euro.

Există și alte alternative de investiții:

• Depozite bancare sau obligațiuni de stat: oferă randamente modeste (circa 5-7% anual), dar protejează împotriva riscului valutar și a inflației.
• Fonduri mutuale sau ETF-uri: generează randamente potențial mai mari (8-10% sau peste), dar prezintă un grad mai ridicat de risc și necesită cunoștințe financiare de bază.
• Aurul: este un bun refugiu în perioade de incertitudine economică și inflație. Se poate achiziționa fizic sau prin ETF-uri.

Este important să acționați rapid sau să așteptați alegerile?

În contextul actual de volatilitate, adoptarea unor măsuri imediate pentru protejarea economiilor este o decizie prudentă. Se recomandă consultarea unui consilier financiar. În primul rând, este important să diversificați investițiile, împărțind economiile în mai multe clase de active. Investițiile în valute, aur și imobiliare pot reprezenta opțiuni protectoare, însă imobiliarele necesită un orizont de investiții mai lung. Menținerea unor fonduri de rezervă este crucială (echivalentul a 3-6 luni de cheltuieli necesare pentru eventualități). Investițiile în fonduri mutuale sau ETF-uri, alese corespunzător profilului de risc, sunt la fel de pertinente. Așteptarea rezultatului alegerilor poate oferi o imagine mai clară asupra direcției economice a țării.

Iată câteva exemple de simulări pentru diverse tipuri de investiții: