Anca Dragu, guvernatorul Băncii Naționale a Moldovei, anunță decizia de politică monetară, în Chișinău, 21 martie 2024. Imagini de la Inquam Photos / Elena Covalenco
Guvernatorul Băncii Naționale a Moldovei a discutat într-o conferință organizată de ziarul Bursa despre provocările și oportunitățile generate de inteligența artificială și digitalizarea în sectorul bancar, precum și despre rolul băncilor centrale în gestionarea acestui val tehnologic.
Trendul major al inteligenței artificiale nu mai poate fi neglijat – nici de instituțiile financiare, nici de autoritățile de reglementare – afirmă Anca Dragu, guvernatorul Băncii Naționale a Moldovei, care a prezentat recent direcțiile în care BNM se poziționează în raport cu această transformare, recunoscând atât oportunitățile colosale, cât și riscurile implicate.
Peste jumătate din băncile centrale mondiale investesc în inteligență artificială
Conform unui studiu realizat de IFC citat de Dragu, peste 50% dintre băncile centrale globale au preocupări concrete privind introducerea inteligenței artificiale în activitatea zilnică – atât în operațiunile interne, cât și în domeniile reglementate. Deși tendința este clară, aceasta vine însoțită de riscuri semnificative, care nu pot fi ignorate.
Studiile prezentate de guvernatorul Băncii Moldovei indică faptul că, pe termen mediu și lung, digitalizarea și inteligența artificială pot genera creșteri de eficiență de peste 30%.
Moldova, în topul țărilor digitalizate
Un aspect mai puțin cunoscut în afara regiunii: Republica Moldova deține un nivel de digitalizare surprinzător de ridicat. Dragu evidențiază că peste 70% din serviciile pe care administrația publică le oferă mediului de afaceri sunt disponibile online, plasând țara în fruntea clasamentelor europene în domeniul e-guvernării.
Această situație exercită o presiune directă asupra sectorului bancar: clienții, obișnuiți cu serviciile digitale ale administrației publice, așteaptă același standard din partea băncilor. Menținerea acestui nivel devine o prioritate esențială.
Provocarea securității, costurilor și a competitivității
Digitalizarea aduce, în mod inevitabil, costuri suplimentare – mai ales în domeniul securității cibernetice și al conformității cu reglementările. Dragu subliniază că aceste cheltuieli trebuie suportate de băncile comerciale, însă dimensiunea pieței moldovenești complică această situație: o piață mică înseamnă costuri mai ridicate per client, în special pentru activitățile de prevenire a spălării banilor.
„Costurile mari reduc competitivitatea economiei mici”, afirmă guvernatorul, evidențiind că BNM urmărește cu atenție nu doar stabilitatea financiară, ci și impactul acestor costuri asupra întregii economii.
Propunerea Dragu este un dialog continuu cu piața, analiză constantă și căutarea neîntreruptă a echilibrului între responsabilitate și eficiență. O ecuație complexă – dar, după cum declară, nu imposibil de rezolvat.
