Beneficiarii pensiilor private vor putea retrage până la 30% din economii, restul urmând a fi plătit în 8 ani sau ca pensie viageră.

Modificările legislative privind plata pensiilor private, esențiale pentru aderarea României la OCDE, au fost anunțate de vicepreședintele ASF. Aceste schimbări se vor aplica tuturor sistemelor: Pilonul II (pensii obligatorii administrate privat), Pilonul III (pensii private facultative) și Pilonul IV (pensii private ocupaționale).

Proiectul de lege a suferit modificări importante. Suma maximă retragabilă la pensionare a crescut de la 25% la 30%, iar durata plăților lunare s-a redus de la 10 ani la 8 ani.

Impactul retragerii parțiale asupra economiilor

Retragerea a 30% din economii va implica plata unor taxe și impozite. Potrivit vicepreședintelui ASF, acest procent va reprezenta pierderi de aproximativ 12-13% din valoarea totală a economiilor, determinate de CASS și impusul pe câștigul de capital.

Pentru a evita pierderile, se recomandă eșalonarea sumei rămase pe o perioadă mai lungă, fie în 8 ani, fie ca pensie viageră.

În cazul unor economii sub un anumit prag, impozitele și taxele nu sunt aplicabile.

Exemple de calcul pentru pensii private

Pentru o sumă de 100.000 de lei, retragerea a 30% (30.000 de lei) va fi supusă impozitării. Restul de 70.000 de lei va fi împărțit pe o perioadă de plată, conform unui calcul bazat pe o sumă lunară de 1.281 de lei.

Limitări la retragerea integrală a economiilor

Pentru a beneficia de o plată lunară a pensiilor private, valoarea economiilor trebuie să depășească un prag minim de 15.372 de lei (12 x 1.281 lei, echivalentul a 12 indemnizații sociale). Dacă suma este sub acest prag, banii vor fi plătiți la cerere într-o singură tranșă sau prin plăți eșalonate pe maxim 12 luni.

Comision și garanții pentru fondurile de plată

Transferul economiilor într-un fond de plată implică un comision lunar de 0,05% aplicat asupra activului net. Fondurile de plată asigură garanții asupra sumelor investite, drepturilor de proprietate și de moștenire, la fel ca în cazul Pilonului II.

Aceste fonduri vor investi economiile, generând un randament între 20% și 50%, în funcție de durata de plată aleasă, utilizând investiții sigure, cum ar fi depozite, obligațiuni de stat sau obligațiuni corporative.

Beneficiarul are garanția sumelor inițiale plus randamentele investiționale.

Perioada de plată și moștenire

Persoanele care au acumulat economii în pensie în intervalul de 35 de ani pot eșalona sumele pentru o perioadă mai mare de 8 ani. În cazul unor economii mai mici, plata minimă va fi de 1.281 lei sau echivalentul a 240 euro.

Suma se moștenește în cazul plății programate, iar în cazul pensiilor viagere, plata decesului depinde de tipul contractului ales, putând fi direct către beneficiar sau moștenitori. În cazul lipsei de moștenitori, economiile rămân în fond.