Locuințe în București
D-nul Ionescu este nemulțumit. A urmat sfaturile unor prieteni și a amânat solicitarea unui credit pentru locuință în 2021. Acum, deși salariul i-a crescut, cu aceleași resurse financiare poate achiziționa un apartament mai mic. Și avansul necesar de 15% din valoarea apartamentului a crescut cu aproximativ 10.000 de euro. Inflația, Banca Națională a României (BNR), războiul din Ucraina și dezvoltatorii imobiliari – toți par a conspira împotriva sa, susține d-nul Ionescu.
În ianuarie 2021, dobânda de referință a BNR era de 1,25%, în timp ce acum este de 6,5%, ceea ce impune un efort financiar mai mare pentru contractarea aceluiași credit de locuință. În 2021, creditele în lei pentru populație se acordau cu o dobândă medie de 3,86%, iar în decembrie 2024 dobânda a ajuns la peste 6%.
Creditele în euro au cunoscut o creștere treptată, de la 3,84% la 7,21%.
D-nul Ionescu nu identifică o singură cauză pentru această situație: prietenii care l-au sfătuit, scăderea puterii de cumpărare, inflația, BNR…?
Am luat în calcul un credit pentru un apartament de 55 de metri pătrați pentru care a fost decis un avans de 15%.
Deși venitul lunar al d-lui Ionescu a crescut (conform datelor Institutului Național de Statistică, portalurilor imobiliare și cursul mediu lunar al euro publicat de BNR pentru ianuarie 2021 și ianuarie 2025), efortul financiar pentru avans este semnificativ mai mare.
Pentru un apartament din Cluj în 2021, avansul de 15% necesar d-lui Ionescu era puțin peste 15.000 de euro. Acum, aceasta sumă a ajuns la aproape 25.000 de euro. În 2021, avea nevoie de 10 ani și 5 luni pentru a-și achiziționa apartamentul fără a apela la credite imobiliare. Acum, cu un venit mai bun, este nevoie de 6 luni suplimentare de muncă pentru atingerea acestui obiectiv.
Și dacă face un calcul al suprafeței apartamentului pe care o poate achiziționa după 10 ani de muncă, constată că acum și-ar permite unul cu până la 30 de metri pătrați mai puțin, dacă ar opta pentru Cluj. Este adevărat că în alte zone, cum ar fi capitala, amploarea locuințelor rămâne accesibilă.
Nu doar cumpărătorii sunt afectați. Băncile imobiliare întâmpină și ele dificultăți financiare în privința profitabilității creditelor ipotecare. Mulți români care doresc să achiziționeze un apartament ezită să-și finalizeze planul de achiziție, așteptând eventual o scădere a dobânzilor la creditele bancare sau un declin al prețurilor imobiliare.
Piața creditelor imobiliare noi în lei a crescut în prima jumătate a anului trecut, potrivit datelor Băncii Naționale, dar aceasta creștere este parțial influențată de refinanțări și reprogramarea unor credite anterioare.
„Cred că am auzit de-a lungul ultimilor 10 ani oameni spunând că piața imobiliară va suferi… Este relativ ușor de observat dacă mai sunt oportunități de creștere : se ține cont de indicele de accesibilitate la locuințe (Housing Affordability Index – HAI) care măsoară numărul de ani de muncă necesari unei persoane dintr-o anumită țară sau regiune pentru a-și cumpăra o locuință”, a explicat Ciprian Dascălu, șeful departamentului de economie al BCR.
În ceea ce privește timpul necesar pentru achiziția unei locuințe cu două camere (55 mp), fără a lua în considerare cheltuielile de viață, economiile sau finanțările bancare, cel mai ridicat indicator este înregistrat în județul Cluj, unde sunt necesari aproximativ 11 ani pentru achiziția unei locuințe. Aceste concluzii provin din studii efectuate în Raportul de Stabilitate publicat de Banca Națională a României, care ilustrează poziționarea României pe piața imobiliară în comparație cu țările învecinate.
- Pentru achiziția unei locuințe de 55 mp fără credite sunt necesari aproximativ 12 ani la Viena, aproape 18 ani la Praga și în jur de 15 ani la Budapesta și Varșovia, potrivit BNR.
Dar d-nul Ionescu este preocupat. Își reproșează prietenilor sfaturile date. Își pune problema: să solicite acum apartamentul sau să aștepte eventuale scăderi de prețuri pe piața imobiliară. Sau poate o să-i mărească șeful salariul?
