Sorin Mititelu, vicepreședintele Autorității de Supraveghere Financiară (ASF), afirmă, într-un interviu pentru HotNews, că „o posibilă reducere a prețurilor la produsele și serviciile legate de despăgubiri poate fi compensată de o scădere în frecvența daunelor, adică mai puține accidente”, ceea ce va conduce la „o stabilitate relativă a tarifelor RCA”.
Mai mult de 7 din 10 români care și-au reînnoit asigurarea auto RCA pentru 12 luni au plătit mai mult în primele trei luni ale acestui an comparativ cu perioada similară din anul anterior, însă creșterile accentuate (peste 30%) au impactat un număr restrâns de asigurați, arată cele mai recente date prezentate de Sorin Mititelu, vicepreședintele responsabil de asigurări din ASF.
„Falimentele recente au afectat încrederea în piața asigurărilor”
HotNews.ro: Domnule Mititelu, în contextul instabilității politice interne și a crizelor internaționale recente, cum poate influența această situație piața asigurărilor? La ce creșteri de prețuri ne putem aștepta?
Sorin Mititelu: Este un comentariu general, valabil nu doar pentru piața de asigurări din România. Economia respectă anumite legi naturale și obiective. România se află într-un proces de convergență și creștere clară. Chiar dacă pe termen scurt apar fluctuații, în ansamblu, situația indică o tendință de expansiune și apropiere de standardele economiilor europene.
Segmentele pieței asigurărilor, în particular, par să accelereze activitatea, având în vedere diferența de nivel de protecție față de alte state membre ale Uniunii Europene, diferență vizibilă din estimările bazate pe indicatori precum raportul între primele brute subscrise și Produsul Intern Brut, care în România este de aproximativ 1,5%, în timp ce în majoritatea țărilor UE depășește 2%.
Spre exemplu, de ce piața asigurărilor din România este mai slab dezvoltată în raport cu alte economii europene, având în vedere populația, nivelul veniturilor și traiului?
Este o întrebare justificată: încrederea este un factor crucial în această piață. Evenimentele negative din ultimii ani, precum falimentele companiilor de asigurări, au zguduit această încredere și au întârziat procesul natural de dezvoltare.
De asemenea, factorii culturali influențează percepția asupra riscurilor și pregătirea pentru viitor. Înclinația spre a aștepta ca situația viitorului să se clarifice singură, în loc să se pregătească proactiv, afectează progresul pieței. Asigurările reprezintă o soluție pentru astfel de vremuri imprevizibile, însă preferința generală rămâne să reacționăm doar post-factum.
„Se va crea un paradox, mai ales în sectorul auto”
– Credeți că, pe termen scurt și mediu, instabilitatea politică nu va avea impact asupra pieței asigurărilor?
– În domeniul asigurărilor, influențele interne sunt, în general, mai reduse, având în vedere decalajul de dezvoltare. Dacă ne uităm la rezultatele ultimilor ani, observăm o creștere anuală de aproape 10% a acestei piețe.
– Războiul din Golf a dus la creșterea prețurilor carburanților, s-a reflectat și în polițele RCA?
– Există un paradox: în zona auto, creșterea tarifelor pentru produse și servicii, legate de despăgubiri, poate fi compensată prin reducerea frecvenței daunelor, adică mai puține accidente.
– Se observă deja această corelație?
– Încă nu, este prea devreme pentru drumeție de concluzii, dar în timp, acest fenomen va influența estimările și tarifele.
Estimările pentru frecvența daunelor vor rămâne, cel mai probabil, bazate pe datele recente, fără schimbări majore, însă în perioada următoare, este de așteptat creșteri ale tarifelor, pentru ca apoi să se adapteze în funcție de evoluția efectivă a frecvenței daunei. Efectul celor doi factori se va compensa parțial sau total, menținând stabilitatea tarifelor RCA.
Este important de avut în vedere că aceste ajustări se fac, de obicei, în perioade de câteva luni, nu în zile sau săptămâni.
Tarife RCA în primele trimestre: 78% au crescut
– Într-un interviu de anul trecut, ați menționat că două treimi dintre șoferii care și-au reînnoit polițele RCA în perioada iulie-septembrie au plătit mai mult față de anul anterior, uneori cu până la 40%. Cum au evoluat tarifele în primele luni ale acestui an?
– Am analizat recent modul în care s-au modificat primele RCA pentru polițele reînnoite în primul trimestru al anului 2026, comparând polițele cu același profil și zonă geografică din perioada similară a anului anterior. Rezultatele indică o creștere a tarifelor enunțată de 78%, în timp ce 21% au înregistrat reduceri, cele mai semnificative fiind peste 30%.
Din totalul de aproximativ 152.000 de polițe reînnoite, majoritatea au înregistrat creșteri, însă situațiile extreme, cu creșteri de peste 30% sau scăderi similare, reprezintă o minoritate. În total, doar 5,7% din polițele cu creșteri au avut o majorare mai mare de 30%, iar reducerile de peste 30% au fost la 1,1% din portofoliu.
Este de menționat că aceste date reflectă evoluția tarifelor pentru polițele cu profil constant, fără schimbări în parametri de bază. Creșterea medie a tarifelor pentru întregul portofoliu a fost de peste 7% față de iunie 2025 și de 9% față de martie 2025. Pentru autoturisme, această creștere medie a fost de 14%.
Această dinamică s-a manifestat în mod treptat, nu brusc, datorită necesității actualizării tarifelor, mai ales pentru asigurătorii care aveau tarife stabilite înainte de plafonarea din 2023 sau chiar de la sfârșitul anului 2022, cu ajustări ulterioare, pentru a menține echilibrul financiar al companiei.
– După falimentele City Insurance și Euroins, pot fi asigurați românii în siguranță?
– În prezent, autoritatea de supraveghere confirmă stabilitatea și solvabilitatea companiilor înregistrate și supravegheate în România, fără probleme majore de lichiditate sau solvabilitate.
– Anul trecut, un asigurător francez, Axeria Iard, a urcat în top 3 de pe piața românească, având tarife reduse și un număr mare de clienți. Având în vedere falimentele recente, cât de solid este acest companie? Există semne de îngrijorare?
– Recomandăm compararea tarifelor folosind tariful de referință RCA, calul de bătaie în domeniu, iar această metodologie este dezvoltată de entități specializate și recunoscute, pentru a asigura o estimare obiectivă și fundamentată.
Informațiile despre tariful de referință sunt utilizate atât pentru asigurații cu risc ridicat, cât și pentru piața din România, fiind un indicator relevant și bazat pe date concrete.
– În ceea ce privește companiile din afara țării, cum percep asigurații români nivelul de siguranță? Sunt mai puțin sau mai mult îngrijorați decât cei din alte țări europene?
– În general, asigurații români își păstrează o percepție de siguranță, având în vedere că autoritățile de supraveghere din alte state mențin aceleași standarde de solvabilitate și capital, ceea ce indică un management prudent și responsabil.
– Despre entitatea Dallbogg din Bulgaria, care a fost interzisă pe piața românească, ce puteți spune?
– Nu există motive de alarmă, întrucât autoritatea de supraveghere analizează constant situația și confirmă stabilitatea actului de sănătate financiară al companiilor activate în România, iar riscul de insolvență majoră în cazul companiilor licențiate este considerat minim.
– Crește numărul companiilor de asigurări care operează prin sucursale în alte țări sau își desfășoară activitatea prin servicii externe, iar această tendință reflectă avantaje competitive. Dar, cum percep asigurații români această situație?
– În general, asigurații români consideră că activitatea acestor companii este sigură, mai ales dacă respectă aceleași standarde de solvabilitate și reguli de supraveghere ca în țară, și dacă sunt evaluate periodic de autoritățile competente.
– În contextul creșterii veniturilor și a volumul de polițe vândute de companiile din afara țării, se observă și o creștere a reclamei și promovării pe piața autohtonă?
– Da, această creștere este proporțională cu prezența și cota de piață. De asemenea, ponderea firmelor cu licență de tip FOE (libertate de stabilire) sau FOS (libertate de servicii) în totalul primei brute subscrise în RCA a crescut de la 0% la aproximativ 20% în ultimii ani, menținând această pondere relativ constantă din urmă cu aproape trei ani. Restul, 80%, fiind reprezentat de companii înregistrate și supravegheate în România.
